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根據2013年底人力銀行針對「尾牙與年終獎金」調查顯示，由於2013年景氣開高走低，預估企業發放年終獎金相對保守，平均僅有1.16個月，為 4年來的次低水準，估計今年的年終獎金將與去年持平。富蘭克林投顧對此提出「LINE」理財策略，靈活運用還是可以大搶紅包財！

富蘭克林表示，農曆年前領到年終獎金，上班族可以歡喜迎新年，不過，收入增加，也象徵未來一年的必要支出將相對可觀，像是各項稅金、保險費、紅包 等，與其屆時慌張無措，不如先從這項「意外之財」預留可能的金額；若是有意更換跑道的上班族，亦可預留1-2個月的生活費用、房租或房貸費用，在轉換工作 之餘，亦能維持基本生活開銷，也不致於打亂理財的腳步。

．Investment安排投資計畫 → 重整資產配置

即使年終獎金不盡如人意，只要能靈活運用，也能發揮資產累積的效果。在尾牙歡騰、農曆年迎春之際，上班族不妨抽空思考資產重整計畫，可以採取定期定 額投資心法，掌握不分時點的進場策略，以增加財富累積的速度；另外，亦可將資金拆分為不同的資產水池，先預留部份現金水位，作為未來加碼投資的銀彈來源， 再逐一納入股票、債券等部位，以搭乘市場多頭續航之列車，爭取多元資產齊揚的佈局優勢。

富蘭克林表示，目前全球經濟復甦趨勢確立，歐洲市場更從經濟谷底翻轉上升，富蘭克林坦伯頓互利歐洲基金經理團隊提早看到歐洲行情，也認為「資金 潮」、「景氣好」、「獲利升」三大利多將使歐股續揚，加上2013年下半年起，資金嗅到歐洲經濟好轉、紛紛回流，未來潛在買盤值得期待，因此，建議投資人 可以開始留意歐股基金的投資優勢。

．Non-debt償還/減輕負債 → 優先償還債務、降低利息支出

投資理財要獲利10%以上並非易事，但坊間的信用借貸利息動輒在1、2成以上，遠超過銀行一年期的定存利率，對有貸款壓力的上班族來說，利息是不小的負擔。若能善用年終獎金進行大額還款或整筆償還負債，則可減輕利息支出壓力。

上班族不妨先詳列出借貸金額與利率，從較高利率的部份開始償還，例如信用卡循環利息、現金卡貸款、信用貸款、車貸、房貸等，逐一規劃還款進度，無形中能省下一些利息開銷。

．Earned-reward爭取適度犒賞 → 為自己充電再出發

上班族除了落實遠程目標的追求、致力實現未來生活無慮，偶爾也不忘放鬆一下，挪用適度的資金來犒賞自己，滿足近在眼前的小確幸，像是享用美食，或是規劃一趟旅行，或是添購新行頭，都能慰勞自己過去的辛勞，在身心靈充飽電之後，新的一年也能以正面能量再出發。

．上班族財富馬到成功  定期定額投資及早佈局

若平時有投資理財的習慣，但無暇成為全職投資人的上班族，富蘭克林也特別提出「金馬年定期定額投資心法」，因應不同年齡層的生活需求，再針對自己的薪資、年終獎金、理財目標來規劃佈局方略，透過紀律來克服投資障礙，讓理財目標快速達陣。

．20~30歲的小馬族：聚焦創新產業股票，放眼美國與亞洲投資利基

富蘭克林表示，初出社會的上班族，職場資歷較淺，與其被動寄望年終獎金，不如緊握財富累積的機會，把握有正常收入的時期，每月投入3000、 5000元來投資共同基金，讓定期定額儲蓄的計畫長久執行，等到有三節或年終獎金時，再逐量增加單筆或加碼投資的籌碼，將能在較平穩的投資狀態下，逐步擺 脫低薪族、朝自己的夢想前進。

當前全球景氣走向復甦趨勢，估計未來股市表現將相對亮眼，建議可著手承接前景看好、企業獲利成長回升的美國創新產業股票型基金，或是搭配新興亞洲政策面作多、經濟轉型紅利下，擁有成長潛能的亞洲小型企業型基金，參與全球多頭市場的漲升契機。

．30~45歲的壯馬族：增持歐美股債市，平衡型基金亦不可少

正值壯年的上班族，工作上肩負重擔，生活上扛著對長輩或子女的甜蜜負荷，不論家庭開銷或責任義務皆不少，遇上年節時分，家庭採買計畫可能讓剛入手的 年終獎金被迫稀釋，因此，安排採購計畫是必要的，該買則買、當省則省，才能精準拿捏年終獎金的資金去向，並預留可投資自己、加碼理財的資金子彈。

夾在上下兩代之間的上班族，理財目標更應重視穩健與防禦性，更須透過投資組合來分散可能遇上的風險因子。隨著歐美經濟動能明顯回升，美國與南歐企業獲利與供需動能受到拉抬，不少轉機題材持續發燒，建議可以逐量加碼歐美成熟股票型基金，或是囊括全球高股利題材的全球股票收益型基金；另外，不少循環性產業之公司債信品質日益轉佳，亦可分批承接歐美高收益債券型基金，如此以多重彈性的佈局組合，搭配歐美景氣脈動齊步上揚，爭取兼顧投資趨勢、防禦性與收益空間的多重理財目標。

．45~65歲的老馬族：逐量加碼平衡型基金，平穩資產波動度

工作一段時間後，職場老馬族無論在年終獎金或薪資紅利上，較有機會爭取到厚實的回饋，加上子女逐漸長大、房貸壓力日益減輕，肩頭負擔也輕鬆許多，年終獎金可運用的部位相對充裕，不過，此階段將適逢退休年限，對於生活花費仍須有所斟酌，建議老馬族應著手適度調整投資範疇。

為了平穩資產的波動程度，老馬族除了繼續維持定期投資的習慣，盡量減少單筆投資的機會，也建議逐量加碼均衡佈局股票與債券部位的平衡型基金，或是將50%的年終獎金分批承接涵蓋全球各地股票投資特色的全球股票型基金，另外50%的年終獎金分批佈局囊括環球各類債券資產的全球債券型基金，作為準備退休階段之定期投資標的，致力為未來富足的生活鋪路。

原文：源于網絡